月入五千夫妻投資集中化 五年湊足二手房首付

        方案專家建議：需增加后續儲蓄能力1.夫妻雙方為一般合同工，工作不大穩定，存在失業或工資性收入驟減的風險。

    　2.女兒10個月，生活、醫療等支出將逐步增加，但家庭現狀為：家庭支出／家庭收入＝2500／5000＝0.5，意味著生活支出還可適當控制，否則將降低家庭的后續儲蓄能力。

　　3.銀行存款75000元，占73%%；基金25000元，占24%%；保險2650元，占3%%.優點：資金流動性強，能保證家庭臨時性的大額支出，同時保險應注重在重大疾病及少兒意外險，較為穩妥。

　　理財建議：1.降低家庭費用支出，增強后續儲蓄能力。降低費用支出，日前先將家庭支出／家庭收入控制在50%~60%，然后逐步降低到40%~50%，以保證每年可新增銀行存款20000~25000元左右，以五年計算，可新增銀行存款100000~125000元。

　　2.基金投資集中化，建議將部分存款用來認購新的基金。而且按其家庭情況來看，最好不要購買有托管費、管理費的基金。

　　3.五年后利用80000元交付二手樓首期款，辦理按揭，年限10年，貸款資金在120000~150000元左右，分三個階段：第一個階段分期付款額占比高，第三個階段分期付款額占比低，可在女兒年幼、教育費支出較少的時段提高還款額，在女兒年齡大時，教育費支出較大的時段降低還款額。