三口之家如何創業理財d

         已婚并有2歲小孩的羅女士，自己經營一家小花店，花店位于高校旁，生意比較好。羅女士的丈夫工作穩定，月收入5000元。家庭開支月均2500元，兩人暫不考慮購房購車，夫妻年繳保費5000元。羅女士的理財目標是3年內開3家小店。

　　財務狀況分析：

　　羅女士夫妻屬于零負債家庭，但由于無房無車，加之生小孩和開店這部分前期花銷使得銀行存款也所剩無幾，故家庭資產總額相當有限。羅女士的花店處于運營初期，但目前經營狀況良好，基本可以滿足家庭日常開銷，加之其丈夫穩定的收入，家庭年節余5.5萬元。夫妻雙方購買了每年5000元的終身壽險，保險投資占家庭收入比例合理。

　　中銀理財建議：

　　羅女士的理財目標是3年內開3家小店，目前資金缺口達30萬元—50萬元。羅女士將現有全部節余進行投資，如要滿足3年內最低30萬元的下限目標，年收益率要達到38％，不太切合實際。此外，在做資產配置時不應將全部資金進行高風險投資，所以建議羅女士可以調整理財目標：延長開店周期或減少開店數量，如3年內開1—2家店。羅女士還可以考慮繼續做大現有的花店，通過累計資產來進行金融理財，相信也能在風險較低的情況下帶來較為滿意的收益水平。

　　分析師同時建議，羅女士預留1萬元作為家庭緊急預備金，滿足3—6個月家庭開支，可開立中銀增值賬戶或投資貨幣基金。適當調高男主人的重疾和意外險保額，同時為小孩購買附加赫免權的教育金保險。但年保費不超過5500元為宜。

　　分析師指出，投資理財從每月做起，應采取循序漸進的方式，在生息資產逐步累積的基礎上逐漸增加投資風險以提高金融資產的收益能力。但羅女士家庭無累積資產，所以建議以投資門檻較低的基金為主要配置。根據我國目前經濟發展水平和資本市場情況可適當進行混合型基金和債券型基金的投資。