中小企業融資難，最難小企業
訊石光通訊網
2009/7/20 8:29:21
對此，全國工商聯對當前中小企業融資難的實際狀況展開了調查分析，我們認為，中小企業融資難，難在小企業?；\統地提中小企業融資問題，在實質上混淆和掩蓋了小企業融資難問題。為此，我們建議：要調整對中小企業融資問題的認識角度與政策思路，將解決中小企業融資問題調整為著力解決小企業融資問題。
一、兩種聲音背后：中小企業融資問題掩蓋和模糊了小企業融資問題
目前關于中小企業融資問題有兩種明顯不同的聲音。來自金融管理部門和銀行系統認為，2008年銀行業金融機構的中小企業貸款余額為10.31萬億元，占全部企業貸款的53.06％，中小企業融資難問題已經得到一定緩解。但來自工信部的看法是，2008年全國新增小企業貸款只有225億，比上年只增長了1.4％，而全國貸款增加了14.9％。2009年前三個月，全國信貸規?？偭吭黾恿?.8萬億，其中中小企業貸款增加額度只占不到5％，中小企業融資問題沒有得到根本解決。為什么有如此差別巨大的兩種聲音？我們認為是將中型企業與小企業相提并論，籠統地統計中小企業信貸數據，在實際上模糊、淡化和掩蓋了小企業融資難的嚴重程度。
二、中小有別：中型企業與小企業的融資問題不應相提并論
按照《統計上大中小型企業劃分辦法（暫行）》和《中小企業標準暫行規定》，我國企業數量結構特點是大型企業極少，中型企業不多，小企業占絕大多數?？傮w來看，全國各類大型企業不到一萬家，占全國企業的不足0.1％；中型企業不到10萬家，占近1％；其余99％均為小企業。
情況表明，大型企業信貸狀況好于中型企業，而中型企業信貸狀況遠遠好于小企業。根據銀監會2008年年報數據，2008年我國企業貸款結構是，大型企業占近47％，中小型企業占53％，沒有單獨公布小企業的數據。根據國家統計局數據，全國金融機構短期貸款余額2008年底為12.5萬億元，其中個體私營企業貸款4221億元，只占3.4％，加上鄉鎮企業和個體私營企業（包括大型鄉鎮企業和私營企業）貸款1.16萬億元，共占9.3％。初步估算，大型企業的銀行信貸覆蓋率幾乎為100％，中型企業大約在90％以上，而規模以上的小型企業至少80％與銀行信貸無關，規模以下的小型和微型企業95％以上與銀行信貸無關?？偟目?，中型企業融資難已經基本得到解決，小企業融資難基本沒有得到解決。
可見，小企業問題與中型企業問題差別甚大，小企業數量多、問題多，但小企業在就業、穩定等方面對國家、社會貢獻更大。就規模以上工業企業而言，2008年，每10萬元主營業務收入帶動就業的人數，小企業為2.3人，中型企業為2人，大企業為1.22人。相比中型企業，小企業才是規模小、貢獻大的特殊群體，更需要政策扶持和社會關注。在國外，也主要重視小企業問題。比如，美國就設立了聯邦小企業局專門服務小企業。
三、正視事實：中小企業融資難，難在小企業
根據工商銀行2008年年報，到2008年底，全國資產信貸規模最大、客戶覆蓋面最廣、營業網點達15676個的工商銀行才有36267戶小企業貸款客戶，平均一個網點有貸款的小企業才2.31個，單個網點累計發放小企業貸款才227.5萬元。除農業銀行外，其他國有商業銀行的小企業客戶更少。
總體看，我國中小企業融資難的問題，實質上中型企業融資并不難，真正難的是小企業。將中型企業與小企業的融資問題混同，客觀上掩蓋了我國企業融資問題的實質，誤導了人們認識與判斷問題的方向，影響了國家有關企業金融政策的針對性，拖延了我國銀行金融體制改革的進程。
因此，我們建議：
1、中央應將中小企業融資政策問題明確調整為小企業融資政策問題。從國家宏觀層面看，中央在制定和出臺政策時應改變同時考慮中小企業的傳統思路，不應再籠統地、混淆地提中小企業融資問題，而應明確提出著力解決小企業融資問題。
2、金融機構應摒棄成見，正確認識小企業實際經營效益狀況。金融機構普遍認為，小企業的資產與經營質量不高，對其貸款成本高、收益小、信用差、風險大。實際情況并非如此。根據我們對有關統計數據的分析，在全國近36萬家規模以上工業企業中有近20萬戶私營企業和33萬戶小企業，其中利潤高、效益好的占1／3以上，有一定利潤與效益的占1／3，微利、虧損的不到1／3。就規?；蛳揞~以上小型企業情況看，多數企業的資產質量、經濟效益、財務記錄、市場信譽并不差。他們是可發展的潛在客戶，是有效益的風險小的客戶，是銀行金融機構的重要收入與利潤來源。
3、金融資源配置要與小企業地位、作用和需求相適應。首先，大銀行要加大小企業信貸力度，真正落實銀監會《關于銀行建立小企業金融服務專營機構的指導意見》，建立小企業金融服務專營機構，明確小企業信貸規模比例，特別是提高小企業中長期貸款規模，推動小企業轉型升級。其次，要加快建立服務小企業的小銀行，廣泛發展為小企業量身定做的小型金融機構，力爭在3－5年內，全國每個縣（及地市的區）建立2－3家小銀行、3－5家小額貸款公司和3－5家貸款擔保機構，發達縣可以更多；建立更多的農村資金互助社。
4、采取強有力政策措施支持金融機構開展小企業信貸服務。主要是降低金融機構小企業信貸業務的營業稅或所得稅，提高小企業信貸利率浮動范圍，擴大小企業信貸貼息的財政支持，相應改進小企業信貸業務的成本核算、業績考核機制，完善小企業金融服務盡職免責制度。（全國工商聯在全國政協2009年專題協商會上的發言）
一、兩種聲音背后：中小企業融資問題掩蓋和模糊了小企業融資問題
目前關于中小企業融資問題有兩種明顯不同的聲音。來自金融管理部門和銀行系統認為，2008年銀行業金融機構的中小企業貸款余額為10.31萬億元，占全部企業貸款的53.06％，中小企業融資難問題已經得到一定緩解。但來自工信部的看法是，2008年全國新增小企業貸款只有225億，比上年只增長了1.4％，而全國貸款增加了14.9％。2009年前三個月，全國信貸規?？偭吭黾恿?.8萬億，其中中小企業貸款增加額度只占不到5％，中小企業融資問題沒有得到根本解決。為什么有如此差別巨大的兩種聲音？我們認為是將中型企業與小企業相提并論，籠統地統計中小企業信貸數據，在實際上模糊、淡化和掩蓋了小企業融資難的嚴重程度。
二、中小有別：中型企業與小企業的融資問題不應相提并論
按照《統計上大中小型企業劃分辦法（暫行）》和《中小企業標準暫行規定》，我國企業數量結構特點是大型企業極少，中型企業不多，小企業占絕大多數?？傮w來看，全國各類大型企業不到一萬家，占全國企業的不足0.1％；中型企業不到10萬家，占近1％；其余99％均為小企業。
情況表明，大型企業信貸狀況好于中型企業，而中型企業信貸狀況遠遠好于小企業。根據銀監會2008年年報數據，2008年我國企業貸款結構是，大型企業占近47％，中小型企業占53％，沒有單獨公布小企業的數據。根據國家統計局數據，全國金融機構短期貸款余額2008年底為12.5萬億元，其中個體私營企業貸款4221億元，只占3.4％，加上鄉鎮企業和個體私營企業（包括大型鄉鎮企業和私營企業）貸款1.16萬億元，共占9.3％。初步估算，大型企業的銀行信貸覆蓋率幾乎為100％，中型企業大約在90％以上，而規模以上的小型企業至少80％與銀行信貸無關，規模以下的小型和微型企業95％以上與銀行信貸無關?？偟目?，中型企業融資難已經基本得到解決，小企業融資難基本沒有得到解決。
可見，小企業問題與中型企業問題差別甚大，小企業數量多、問題多，但小企業在就業、穩定等方面對國家、社會貢獻更大。就規模以上工業企業而言，2008年，每10萬元主營業務收入帶動就業的人數，小企業為2.3人，中型企業為2人，大企業為1.22人。相比中型企業，小企業才是規模小、貢獻大的特殊群體，更需要政策扶持和社會關注。在國外，也主要重視小企業問題。比如，美國就設立了聯邦小企業局專門服務小企業。
三、正視事實：中小企業融資難，難在小企業
根據工商銀行2008年年報，到2008年底，全國資產信貸規模最大、客戶覆蓋面最廣、營業網點達15676個的工商銀行才有36267戶小企業貸款客戶，平均一個網點有貸款的小企業才2.31個，單個網點累計發放小企業貸款才227.5萬元。除農業銀行外，其他國有商業銀行的小企業客戶更少。
總體看，我國中小企業融資難的問題，實質上中型企業融資并不難，真正難的是小企業。將中型企業與小企業的融資問題混同，客觀上掩蓋了我國企業融資問題的實質，誤導了人們認識與判斷問題的方向，影響了國家有關企業金融政策的針對性，拖延了我國銀行金融體制改革的進程。
因此，我們建議：
1、中央應將中小企業融資政策問題明確調整為小企業融資政策問題。從國家宏觀層面看，中央在制定和出臺政策時應改變同時考慮中小企業的傳統思路，不應再籠統地、混淆地提中小企業融資問題，而應明確提出著力解決小企業融資問題。
2、金融機構應摒棄成見，正確認識小企業實際經營效益狀況。金融機構普遍認為，小企業的資產與經營質量不高，對其貸款成本高、收益小、信用差、風險大。實際情況并非如此。根據我們對有關統計數據的分析，在全國近36萬家規模以上工業企業中有近20萬戶私營企業和33萬戶小企業，其中利潤高、效益好的占1／3以上，有一定利潤與效益的占1／3，微利、虧損的不到1／3。就規?；蛳揞~以上小型企業情況看，多數企業的資產質量、經濟效益、財務記錄、市場信譽并不差。他們是可發展的潛在客戶，是有效益的風險小的客戶，是銀行金融機構的重要收入與利潤來源。
3、金融資源配置要與小企業地位、作用和需求相適應。首先，大銀行要加大小企業信貸力度，真正落實銀監會《關于銀行建立小企業金融服務專營機構的指導意見》，建立小企業金融服務專營機構，明確小企業信貸規模比例，特別是提高小企業中長期貸款規模，推動小企業轉型升級。其次，要加快建立服務小企業的小銀行，廣泛發展為小企業量身定做的小型金融機構，力爭在3－5年內，全國每個縣（及地市的區）建立2－3家小銀行、3－5家小額貸款公司和3－5家貸款擔保機構，發達縣可以更多；建立更多的農村資金互助社。
4、采取強有力政策措施支持金融機構開展小企業信貸服務。主要是降低金融機構小企業信貸業務的營業稅或所得稅，提高小企業信貸利率浮動范圍，擴大小企業信貸貼息的財政支持，相應改進小企業信貸業務的成本核算、業績考核機制，完善小企業金融服務盡職免責制度。（全國工商聯在全國政協2009年專題協商會上的發言）
新聞來源：中國政府資助網