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    兩口之家如何理財

    訊石光通訊網 2009/6/16 7:42:37
            山東張先生:我在2007年6月定投了易基策略,目前已經出現了虧損,請問,就現在的情況,我還能繼續定投嗎?

      理財專家:如果您選擇股票型基金作為定投的標的,一般至少定投期限在5年以上,這中間有可能經歷股市的調整期,因此,需要有耐心和定力才能完成長期的定投。根據上證綜指1991年1月至2006年9月的數據表明,如果投資期限在10年以上,上證綜指平均每年復合增長率能達到8%,因此,在不發生惡性金融危機前提下,長期投資能抵御通貨膨脹風險,有助您達到理財的目標。另外,定投基金不應影響您的正常生活開支,收入穩定的前提下,定投金額控制在月結余的30%以內。如果您再定投一只基金,根據您預期收益率、定投期限、理財目標等選擇適合的品種。

      如何應用閑置資金

      河北王女士:我們夫妻倆人,老公每月工資收入7500元,現尚未購買房子,住公司分配的宿舍,兩人存款有42萬元,老公父母需要贍養,本人現暫不工作(上班每月工資2000元左右,正好做家庭開銷資金),短期內有買房的打算,公司有房出售給員工(35萬元左右/套),另有我父母的閑置資金50萬元,請教專家我將如何理財?

      理財專家:如果您短期有購房需求,您的42萬元存款不要動,準備購房及裝修等資金;您父母的閑置資金應以存款、普通債券型基金為主,如果您父母的養老、醫療保障比較完備,可適當介入資金10%左右的投資型實物黃金,能起到保值、避險的作用。另外,家庭風險管理方面,您丈夫是家庭經濟支柱,家庭責任大,應在社?;A上,完善意外、定期壽險、健康險等保障類保險。

      兩口之家如何理財

      天津關女士:我是來自天津的兩口之家。介紹一下我們的情況:雙方基本上在父母養老方面沒什么負擔,可能在大病時要支持一下。我29歲,老公33歲。我工作比較穩定,年收入在9萬元,除去廠里的保險、公積金等,實際到手是7萬元,保險和福利比較全面。老公在民企上班,年收入在9萬元,沒什么保險。今年有生子計劃。我們現有自住房1套,沒有負債。每年支出如下:給雙方父母那里1年大約各3000元,主要是過節和過生日。我們兩口現在一年大概花2萬元,主要是日?;ㄤN?,F在借出11萬元,估計近兩年可收回。存款定期3個月1萬元,6個月1.5萬元,活期1萬元,沒有其他理財。我們想近幾年買第二套房子,約100萬元左右,原有房子保留。并想購一部15萬元左右的車。想理財專家幫我分析一下,如何理財,在哪一年購房及購車更合理?

      理財專家:分析了您的家庭財務情況,存款有3.5萬元,借出11萬元,每年節余13萬元左右。如果通過合理有效的投資,相信5年內可以實現您購買購車的理財目標,車產可以在您覺得需要的時候購買,盡量不要全部用存款購買,可以把房產抵押給銀行,用貸款購買,這樣可以享受利息優惠,把存款用于投資,只要投資收益高過貸款利率,就充分利用了家庭現有財產,包括以后購房的貸款,也最好采用房屋抵押貸款。最好不要把所有的金融資產都用來購房購車,要留出部分應急資金,而且要考慮到生子計劃對家庭經濟的影響,建議您可以用每月結余的50%左右做基金定投,把投資養成一種習慣,無論股市如果動蕩,都要堅持下去,通過平均投資風險來獲得高于市場平均值的收益。另外,應該完善家庭保障體系,重點考慮老公的重疾保險和醫療保險,您可以考慮購買附帶嬰兒疾病保障的女性重疾保險。

    新聞來源:中國保險報

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